하나금융포커스
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금융경영브리프
금융 문해력을 위한 청소년기 금융교육의 중요성
건전한 재정생활을 위해서는 금융 문해력이 중요하다. 미국은 4월을 금융문맹탈피의 달로 지정해매년 금융의 중요성을 강조하고 있으며, 청소년기의 금융교육을 통한 금융 문해력과 재정 습관을갖추기 위해 고등학교에서 금융교육과정을 이수하도록 보장하는 법안도 주단위로 추진하고 있다.국내에서는 현재 젊은 세대의 금융역량을 위해 정부기관·은행들이 금융교육을 지원하고 있으나,보다 체계적인 학습을 위해 학교 내 정규수업으로 금융 공교육이 자리 잡는 게 이상적으로 보인다.2024-04-15오유진 -
금융경영브리프
글로벌 금융사, 결제 사기 방지를 위해 AI 활용
전자상거래 등 비대면 거래가 늘어나는 가운데 새로운 금융 서비스가 확산되며 세계적으로 결제사기 위험이 증가하고 있다. 이에 VISA는 비대면, 실시간 거래에서 사기를 감지하고 차단하는 AI기반의 디지털 결제 사기 방지 도구들을 개발하였다. 또한 마스터카드, PayPal 등도 사기 탐지및 고객 경험 개선을 위해 AI 기술을 적극 활용하고 있다. 국내 금융회사들도 AI 기반의 최첨단사기 탐지 기술에 관심으로 갖고 적극적으로 보안 역량을 강화할 필요가 있다.2024-04-15오유진 -
금융경영브리프
일본 정부, ASEAN 국가와 QR코드 결제 연계 추진
일본은 QR코드 결제 상호 이용을 위해 ASEAN 각국과 협의를 시작하였다. QR코드 연계가 이루어지면통화와 관계없이 어디에서나 QR 결제가 가능하다. 이번 협의 목적은 여행객의 편의성 제고 및 중국의디지털 결제 해외 진출을 견제하기 위해서라고 알려졌다. 또한 팬데믹 종료 이후 QR 결제가 널리 이용되고있는 동남아시아에 대한 경제적 영향력을 강화할 수 있을 것으로 예상된다. 방한 외국인 수가 다시증가하고 있는 국내에서도 관광객의 지출 확대를 위해 결제 방식 다양화 방안을 마련할 필요가 있다.2024-04-01방승연 -
금융경영브리프
충성도 제고 위한 보상 프로그램 개선 필요
디지털의 일상화로 거래 은행 변경이 손쉬워 지면서 손님들의 거래 은행에 대한 만족도는 높으나브랜드 충성도는 낮은 양상이 부각되고 있다. 이에 따라 충성도를 높이는 전략의 일환인 보상 프로그램개편 이슈가 제기되었다. 실제로 Barclays, Lloyds, BoA 등 주요 글로벌 금융회사들은 손님의 경험에긍정적 만족감을 주기 위해 다양한 형태의 보상 프로그램을 제공하고 있다. 국내도 충성도 제고를위해 손님에게 긍정적 경험을 제공할 수 있도록 보상을 다양화하는 등 개편이 필요한 시점이다.2024-04-01이령화 -
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자산운용업의 새 먹거리, 퇴직연금 로보어드바이저
로보어드바이저(RA) 시장은 금융위기 이후 시작돼 비대면 문화의 확산과 AI 분야의 기술혁신에힘입어 빠르게 성장했다. 퇴직연금 시장 내 일임형 RA서비스 개시로 하반기부터 자산운용 시장내 도입이 본격화될 전망이다. 새롭게 열리는 퇴직연금 시장의 규모, 알고리즘 자산관리 서비스의확장 가능성 등을 감안했을 때 성장잠재력은 높을 것으로 전망된다. RA서비스를 중심으로 확대되는자산관리 시장 내 ‘Wealth-Tech’ 경쟁력 확보를 위한 선제적 투자를 고려할 시점이다.2024-03-18김응태 -
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JP모건이 지점을 활용하는 방법
디지털채널이 주이용 채널로 자리 잡은 상황에서, JP모건 체이스는 지속적으로 지점 채널을 강화하며경쟁은행들과 차별화된 행보를 보이고 있다. JP모건은 지점의 역할을 종합판매채널로 정의하고지점만이 제공할 수 있는 차별화된 가치를 제공하는 한편, 체계적인 입지 분석과 커버리지 전략으로고비용 채널인 점포 운영의 효과성을 높이려 노력하고 있다. 국내 금융기관들도 디지털시대에 지점이손님과의 접점에서 관계의 부가가치를 높이는 방법을 고민해볼 필요가 있다.2024-03-18이수영 -
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글로벌 은행들의 ESG 기준 변화 움직임
SBTi는 전 세계에서 기업들이 가장 많이 참여하고 있는 ESG 이니셔티브이다. 하지만 SBTi는 은행권에적합하지 않은 엄격한 기준을 적용하여 최근 SBTi에서 탈퇴하는 은행들이 발생하고 있다. 이를대신하여 전 세계 주요 대형 은행들은 은행들의 자율적인 목표 설정을 유도하는 NZBA 기준을따르는 행보를 보이고 있다. 국내 은행들은 기업의 사회적 책임을 강조하며 SBTi와 NZBA, 두 ESG이니셔티브를 모두 따르고 있는 만큼 관련 흐름을 주시하며 유연한 대응에 나설 필요가 있다.2024-03-04이시은 -
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투자자들에게 미운 오리가 된 중국과 홍콩
중국의 불안한 성장 전망으로 투자자들은 중국을 떠나고 있다. 미국의 ETF 투자자들은 중국에 대한투자 비중을 줄이고 다른 신흥 시장에 대한 투자 비중을 늘리고 있으며, MSCI도 글로벌 벤치마크에서수십개의 중국 기업을 제외하며 외면 받는 중국 시장에 위험을 가중하고 있다. 중국의 영향을 많이받는 홍콩도 중국발 정치, 외교적 악영향 등 여파로 투자자들이 떠나고 있다. 최근 중국 인민은행은사상 최대 폭 금리 인하를 단행하는 등 경기 부양을 위해 노력중이지만 불안한 시각은 여전하다.2024-03-04이기홍 -
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NYCB가 재점화한 美 상업용 부동산 우려
뉴욕커뮤니티은행(NYCB)이 4/4분기 실적(1.31일)에서 부실 자산 상각과 대손충당금 대폭 확대·배당축소 등 부진한 성과를 발표하면서 주가가 급락했으며, 이를 계기로 상업용 부동산(CRE) 관련 위기가재조명되며 美 지역은행 불안감이 재차 확대되었다. 이번 사태가 시스템 리스크로 전이될 가능성은제한적이나, 상업용 부동산의 추가 가격 조정 시 취약 은행을 중심으로 산발적 위기가 재발할 소지가있다. 국내 금융사들 또한 해외 부동산 및 PF 관련 잠재 부실에 대비한 건전성 관리 노력이 필요하다.2024-02-19윤석진 -
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英 은행권, 딥페이크 사기 확산 추세에 대응
지난해 본격 등장한 생성형 AI는 사회 전반의 혁신을 가져왔으나 거짓 정보 생산 등 각종 부작용도발생하고 있다. 전문가들은 금융 사기에서도 딥페이크 영상, 음성 복제와 같은 생성형 AI 기반서비스 악용 사례들이 확산될 수 있다고 지적한다. 최근 영국 금융권은 생성형 AI 기반 금융사기에대응하기 위해 관련 규제를 강화하고 투자 확대 등도 모색 중이다. 국내에서도 생성형 AI 기반금융 사기가 확대될 수 있는 만큼 이에 대응하기 위한 금융회사의 각별한 관심 및 노력이 필요하다.2024-02-19박지홍 -
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지수형 보험의 활용과 기회
글로벌 리스크 환경의 변화 속에 지수형 보험이 주목받고 있다. 지수형 보험은 어떤 지표가 특정조건을 충족하는 사건이 발생할 때 보험금이 자동으로 지급되는 상품으로, 상품 설계 등에 어려움이있으나 기존 보험의 한계를 보완할 수 있는 장점이 있다. 이에 글로벌 보험회사는 다양한 기술을활용하는 한편, 타 기관과 협력하여 지수형 보험을 자연재해 및 사이버 공격 등 여러 분야에 적용하고있다. 앞으로의 성장이 기대되는 지수형 보험을 국내에서도 활용하는 방안을 고려할 필요가 있다.2024-01-29진옥희 -
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BNP Paribas, APAC 자산관리 사업 확대
APAC 지역의 금융자산 규모가 빠르게 성장하는 가운데, BNP Paribas는 역내 전문인력을 확충하고서비스 제공 국가를 확대하는 등 사업기반을 강화하고 있다. HSBC, NOMURA 등 글로벌 금융회사들도아시아 지역 내 전략적 지역을 선정하고 관련 조직을 정비하며 자산관리 서비스 니즈 다양화에대응하고 있다. 국내 금융회사들도 APAC 지역에서 사업 기회를 모색하기 위해 로컬 자산관리회사및 핀테크와 제휴 등을 고려하고 지역별 특성을 감안한 진출 전략을 검토하는 것이 필요하다2024-01-29이재완