하나은행 하나금융연구소

∎ 국내 외국인의 인구와 소득은 계속 증가하고 있는 가운데 내국인보다 젊은    인구구조를 유지하고 있어 외국인 손님층은 높은 장기 성장 잠재력을 보유∎ 국내 외국인 지원 정책이 확대 중이며, 외국인 특화 비금융서비스가 다양화∎ 외국인 특화 금융서비스도 송금, 카드, 대출 등 다방면으로 본격화∎ 향후 외국인 손님층의 성장과 함께 외국인 대상 비즈니스도 고도화할 필요

∎ ’24.11월, 자본시장법 시행령 개정을 통해 보험금청구권이 신탁재산으로    허용되면서 보험금청구권 신탁 상품 도입을 위한 법적 기반이 마련∎ 일본, 미국 등 해외의 경우 국내보다 먼저 보험금청구권 신탁이 도입되었으며,   사후 재산관리 수단의 하나로 활용 중∎ 보험금청구권 신탁의 도입은 재산신탁 시장의 성장을 촉진할 것으로 예상∎ 신규 수익원 확보를 위한 보험회사의 신탁시장 참여가 늘어나고, 신규    시장 참여 및 시너지 효과 등을 위한 은행의 참여도 이어질 전망∎ 법적 기반이 마련된 상황에서 고객의 니즈와 금융회사의 니즈가 일치하므로    향후 보험금청구권 신탁 시장이 빠르게 확대될 것으로 예상되나, 아직은 초기    단계로 일부 소비자 편의성 개선 등이 필요

■ 최근 부동산PF 부실 등 업황이 악화되며 저축은행 사태 재발 우려가 부각■ ’11년 과거 사태와 비교하여 PF부실은 감내 가능한 수준이나 주의가 필요■ 급변하는 시장환경에 따라 저축은행업의 영업환경 및 규제 변화가 진행■ 향후 저축은행은 PF 정상화 및 구조조정 진행 속도에 따라 회복시기가 늦어질 수 있으나, 적극적인 경영혁신 노력을 통해 회복 및 성장이 가능할 것

■ 고령에 대한 주관적 인식 상향으로 50~60대의 라이프스타일이 젊게 변화■ 취미활동과 배움을 중시하며 ‘나’ 중심의 자립적 노후를 지향■ 은퇴 후에도 일하며 재테크에 대한 관심과 지식 수준이 향상■ 자기주도적으로 디지털 환경에 빠르게 적응, 모바일 활용 확대■ 기대여명 증가로 노후준비를 장기적 관점에서 접근, 관심사의 다양화■ 금융회사는 노후 자산관리를 중심으로 라이프케어가 연계된 ‘종합 솔루션’을    제공하고 디지털 채널을 활용해 차별화된 가치를 전달

■ 철강 : 철강업, 원가  부담  가중되고  업황  정체에  따른  실적  회복  시기■ 조선 : 3Q 양호한  성장세, 그러나  중국  생산능력  확대에  따른  영향 우려■ 유통 : "불황기, 고객은  떠나도  팬은  떠나지  않는다." 팬덤 경제 확산과 영향

■ RWA(Real World Asset)에 대한 전통 금융업자의 참여가 확대■ 자산 표현 기술의 발전과 토큰화 기술의 적용 확대■ 크립토 윈터 이후, De-Fi 진영의 성장 및 생태계 활성화 도모■ 미국 국채 중심, 자산운용사의 토큰화 상품에 대한 선제적 대응

■ 고령화를 겪고 있는 주요 선진국의 시니어 취업자 수가 지속적으로 증가■ 청년층 인력 부족 문제 극복, 시니어 시장 공략 등의 이유로 국내외 기업들은 시니어를 채용하거나 고용을 유지■ 시니어 고용 활성화는 국가 재정 확대와 기업 성과, 개인 건강에 기여■ 시니어 일자리 확대를 위해 정부의 제도 정비, 기업의 관행 개선 필요

■ AI가 확산되는 가운데 리스크도 부각되기 시작하면서 규제 주장 확대■ 2024.5월 EU의 AI법안 확정 이후 각국은 AI 규제를 강화하기 시작■ 금융분야에 AI활용을 촉진하면서도, 고위험모델로 분류되는 금융AI에 대한   규제를 강화하고 시스템리스크에 대응하기 위한 글로벌 공조가 추진될 전망■ AI모델에 대한 책임이 강화되는 금융사는 명확한 규칙을 기다리기보다는   원칙 중심으로 대응할 필요

■ 생성형 AI의 발달과 빅테크의 참여 등으로 휴머노이드 로봇이 주목받기 시작■ 휴머노이드 시장의 개화 속 국내 부품업체의 가치사슬 참여를 통한 성장 기대

■ 상생금융 뿐만 아니라 소호의 금융니즈를 고려한 상품/서비스 개선이 필요한 시점■ 비대면화 트렌드에 발맞춰 소호 또한 금융거래 방식을 모바일로 전환하고있으나, 금융태도, 지점 거래, 자금관리 등에서 일반인과 다른 모습■ 코로나19 이후 은행의 소호 서비스는 모바일로 상당 부문 전환되었을 뿐만아니라, 경영지원서비스를 포함한 비금융 영역으로도 확대■ 소호의 금융니즈를 고려한 금융상품·서비스 개발과 적극적인 홍보가 필요

1. 대내외 악재 겹치며 철강업 불황 장기화2. 조선·자동차 업황은 양호하나, 건설업 회복이 관건3. 중국發 밀어내기, 둔화 기대감 높으나 지켜봐야

■ SaaS 클라우드는 비용 효율성과 확장성 등 SaaS 클라우드 자체 장점과 금융에특화된 SaaS 기능을 탑재하여 금융권의 도입 확대에 긍정적■ 해외 금융사는 SaaS 중심 클라우드 퍼스트 전략을 넘어 IT시스템 기획·설계부터클라우드 환경을 고려해 디지털 전환을 추진하는 클라우드 네이티브 전략을 추진■ 정부는 급변하는 IT환경과 디지털 혁신 경쟁 속 국내 금융사의 국제적 경쟁력강화를 위해 금융권 망분리 규제를 완화하여 SaaS클라우드 활용 범위를 확대■ 국내 금융사도 클라우드 전환 전략 재검토를 통한 도입 목적 명확화, 전문인력 확보및 내부통제, 보안체계에 대한 정책 수립 등 SaaS 도입에 대한 사전 준비 필요