하나은행 하나금융경영연구소

■ 탄소중립 달성에 대한 관심 증가로 기후테크의 시장 성장성이 기대■ 분야별로 운송·모빌리티, 에너지, 애그리테크, 탄소시장 분야가 유망■ 한편 기술성숙도가 높은 영역의 투자 편중되어 있으며, 민간투자 부족 및 정부지원 한계 존재■ 따라서 민관협력을 통한 기후테크 기업의 성장단계별 지원 확대와 금융사의 사회적 책임 및 新 금융기회 발굴을 위한 적극적 투자를 선도할 필요

■ 생물다양성 감소로 인류는 이전보다 안전하지 않은 환경에서 삶을 영위■ 국제사회는 생물다양성 보존 관련 국가별 규제 마련 및 자본 조성을 촉구 ■ 금융회사는 리스크관리와 수익 확대 목적으로 생물다양성 이슈에 대응■ 금융회사는 기후 변화와 더불어 생물다양성 손실과 관련된 리스크를 모니터링하고 생물다양성 보존을 위한 목표 수립과 이행이 필요

■ 주택연금은 주택을 담보로 대출금을 연금형식으로 매월 분할 지급받고 계약 종료 시 일시상환하는 대출 제도로 거주보장과 동시에 연금지급이 이루어짐■ 고령화가 급속하게 진행됨에도 불구하고 노후 준비의 부족, 미흡한 공적연금 등으로 노인 빈곤이 심각한 사회문제로 대두■ 국내의 경우 연금의 소득대체율이 낮아 고령층의 소득보전이 어려운 가운데 거주주택을 활용하여 연금화할 경우 노후 생활비 해결에 도움이 될 수 있음■ 노후소득의 일부분으로 주택연금을 활용할 수 있도록 관련 인식 개선이 필요

■ 지구 열대화의 시대, 이상기후로 몸살을 앓는 지구■ 이상기후로 인한 에코플레이션 위험 증대■ 지정학적·정치적 불안과 맞물려 기후發 물가 위험 가중■ 엘니뇨의 기후 리스크가 국제 금융·경제에 미치는 영향에 유의

■ 테슬라가 촉발한 EV 가격 경쟁에서 살아남기 위해서는 수익성 확보가 필수적이며, 이를 위해 부품·생산 방식·서비스 등 전방위에 걸친 변화가 진행■ (변화①) 핵심 부품 – 중소형급 EV에 가격이 저렴한 LFP 배터리 탑재 확대■ (변화②) 생산방식 – EV 특성에 맞춰 제조공정을 혁신하여 생산비용 절감■ (변화③) 서비스 – EV 충전표준을 단일화하여 인프라 접근성 개선■ 앞서 설명한 배터리, 제조기술, 충전 서비스 외에도 여러 분야에서 변화가 일어날 수 있으며, 다양한 EV 기술/서비스에 대해 적극적인 탐색과 적용 요구

■ 최근 전세계적으로 은행권이 지점 수를 축소하는 가운데, JP Morgan Chase(이하 Chase)는 ‘지점과 사랑에 빠졌다’라고 말하며 신규 지점을 확대■ Chase는 지역 및 손님 커버리지를 확대하는 방향으로 신규 지점을 설립■ Chase는 대면서비스의 중요성을 강조하는 한편, 지점과 디지털 채널이 상호보완적 관계라고 인식하고 지점의 커버리지 확대에 집중■ Chase는 지점의 효과로 ‘예금 유치력 강화’와 ‘종합 판매채널’로 활용 가능하다는 점을 제시■ 은행이 지점 네트워크 효율화를 추진할 때, 각 지역별 지점 효익의 면밀한 분석을 통한 지점 최적화 전략 수립이 필요

■ 앱테크는 리워드를 제공하는 스마트폰 앱을 통한 재테크 방식■ 주요 앱테크로는 만보기, 출석체크, 오퍼월 광고, 설문조사 등이 있음■ 앱테크 입문 시 몇 가지 사항들을 고려하고 시작하는 것을 추천

■ 금융당국은 은행 영업점 감축에 대한 대응과 은행이 핀테크와 협업하여 금융혁신을 촉진할 수 있도록 업무위탁 제도 개선과 은행대리업 제도 도입을 추진 중■ 금융 취약계층의 금융접근성 확대를 위한 은행대리업은 세계적인 추세로, 각 국가의 금융 환경에 따라 제도가 조금씩 다르게 발전■ 은행의 본질적 업무에 대한 위탁을 허용하는 것은 금융산업의 구조를 변화시킬 뿐만 아니라 개별 이용주체별 효과를 창출하여 금융 활성화와 소비자 편의에 기여■ 은행 업무 대리에 따른 리스크 통제를 위한 관련 규제 장치 마련이 필요

■ 고령화가 심화되면서 셀프부양·장례, 자발적 상속 등 새로운 니즈가 부각■ 신탁은 설계의 유연성으로 인해 자발적 상속에 적합해 최근 일반 대중의 관심을 받고 있으며, 이에 따라 소비자 니즈에 맞는 다양한 상품이 등장■ 고령화가 진행되고 상속이 모두의 이슈가 되고 있어 재산 이전 수단으로서 신탁의 활용에 대해 소비자들도 관심을 가질 필요성이 부각

■ 침체 국면을 통과 중인 주택시장의 모멘텀 점검■ 하락세 둔화를 지속시킬 모멘텀이 우세해 주택시장 회복 가능성 증대■ 다만, 침체 국면을 통과하는 속도 차이에 따른 지역별 편차 확대에 유의

■ 채권투자는 일반 가계보다는 부자들의 주요 자산관리 수단으로 활용■ 그러나 지난해 하반기부터 개인투자자의 채권투자가 빠르게 증가하면서 투자 대상도 다양화■ 이는 시장변동성이 증가하는 가운데 채권의 절세효과에 따른 채권의 매력도가 부각되고 증권사 마케팅 확대에 기인한 것으로 분석■ 향후 금리 등 시장상황 변화, 세제·제도변화 등으로 개인투자자들의 채권투자 변화가 예상되나 관심과 저변은 더욱 확대될 전망

■ 최근 국내외 ESG 규제·정책 도입 확대 및 시행으로 경제 주체를 둘러싼 ESG 경영, 지속가능금융 등에 대한 관심이 고조■ 정부와 대기업은 중소기업 ESG 경영지원을 위한 정책 방안 수립과 상생 협력을 강화하는 추세■ 국내 금융회사는 중소기업 ESG 경영지원을 위해 지원 인프라(조직, 시스템 등)를 구축하고 관련 상품 공급을 추진■ 국내 중소기업을 위한 다양한 지원에도 불구, 가시적 효과는 미미해 기업이 체감할 수 있는 “정부-대기업-금융회사”의 협력적 ESG 경영지원 확대가 요구