하나은행 하나금융연구소

■ AI가 확산되는 가운데 리스크도 부각되기 시작하면서 규제 주장 확대■ 2024.5월 EU의 AI법안 확정 이후 각국은 AI 규제를 강화하기 시작■ 금융분야에 AI활용을 촉진하면서도, 고위험모델로 분류되는 금융AI에 대한    규제를 강화하고 시스템리스크에 대응하기 위한 글로벌 공조가 추진될 전망■ AI모델에 대한 책임이 강화되는 금융사는 명확한 규칙을 기다리기보다는    원칙 중심으로 대응할 필요

■ 상생금융 뿐만 아니라 소호의 금융니즈를 고려한 상품/서비스 개선이 필요한 시점■ 비대면화 트렌드에 발맞춰 소호 또한 금융거래 방식을 모바일로 전환하고    있으나, 금융태도, 지점 거래, 자금관리 등에서 일반인과 다른 모습■ 코로나19 이후 은행의 소호 서비스는 모바일로 상당 부문 전환되었을 뿐만아니라, 경영지원서비스를 포함한 비금융 영역으로도 확대■ 소호의 금융니즈를 고려한 금융상품·서비스 개발과 적극적인 홍보가 필요

■ SaaS 클라우드는 비용 효율성과 확장성 등 SaaS 클라우드 자체 장점과 금융에    특화된 SaaS 기능을 탑재하여 금융권의 도입 확대에 긍정적■ 해외 금융사는 SaaS 중심 클라우드 퍼스트 전략을 넘어 IT시스템 기획·설계부터    클라우드 환경을 고려해 디지털 전환을 추진하는 클라우드 네이티브 전략을 추진■ 정부는 급변하는 IT환경과 디지털 혁신 경쟁 속 국내 금융사의 국제적 경쟁력    강화를 위해 금융권 망분리 규제를 완화하여 SaaS클라우드 활용 범위를 확대■ 국내 금융사도 클라우드 전환 전략 재검토를 통한 도입 목적 명확화, 전문인력 확보    및 내부통제, 보안체계에 대한 정책 수립 등 SaaS 도입에 대한 사전 준비 필요

■ 인도네시아 자동차 판매대수는 아태지역 6위 수준이며 동남아시아 국가 기준으로는 가장 큰 자동차 시장■ 향후 인도네시아 자동차 판매 시장은 경제 성장세와 인구대비 자동차 보유대수 등을 감안하면 지속적으로 확대될 전망■ 멀티파이낸스사(이하 MF사)로 지칭되는 인도네시아 자동차 할부금융사는 자국의 거대 자동차 판매 시장을 기반으로 지속 성장이 예상■ MF사의 장기적 성장 추세가 예상되므로 소형사 위주인 한국계 MF사들은 인력, 후선업무 등을 체계화하면서 성장을 지속하는 방안을 모색

∎ [살이 너무 쪘어요] 팬데믹 이후 GDP 대비 정부부채가 증가하고 재정적자의    변동성이 확대된 가운데 선진국의 재정건전성 우려가 대두∎ [뭘 그렇게 드셨나요] 팬데믹 이후에도 경기 부양을 위한 지출이 이어진 한편,    재정수입은 경제성장 둔화 속에 감소하며 재정적자 지속, 정부부채 증가∎ [당신의 몸무게, 지속가능한가요] 재정의 지속가능성에 대한 실증 분석 결과,    미국은 개선될 여지가 있으나 프랑스는 재정의 지속가능성을 만족하지 못함∎ [다이어트는 어려울 전망이에요] 단기적으로는 정치적 이슈로, 구조적으로는    고령화·기후변화·지정학적 리스크 속에 재정수지가 개선되기는 어려울 전망

■ 우리나라 지역경제 개발의 역사와 함께 성장해 온 지방은행은 지방 인구감소 및 경제 침체를 겪으며 성장이 둔화■ 기업 및 기관영업에서 시중은행의 지방 침투가 가속화되고, 가계 부문에서 인터넷전문은행과의 금리경쟁이 심화되고 있음■ 그 결과 자산 및 이익 구조 측면에서 지방은행 본래의 강점과 특색이 약화■ 최근 대구은행의 시중은행(iM뱅크) 전환으로 지방은행은 새로운 전기를 맞이■ 지방은행들은 플랫폼사와의 협업을 다각도로 확대하는 한편, 온오프 채널을 통한 전국구 손님기반 강화를 위해 노력하는 등 변화를 꾀하고 있음■ 향후 지방은행들은 본연의 역할과 강점을 환경변화에 맞게 재정비하고 저비용화하는 한편 디지털 손님 관계 강화와 신사업 발굴을 위해 노력할 필요

■ 최근 사우디는 자국 국부펀드를 활용, 글로벌 스포츠 시장의 판도를 변화■ 석유 의존도가 높은 경제 다각화 및 이미지 재정립 위해 스포츠 투자를 확대■ 축구, 골프, e스포츠, 권투 및 격투기 등 다양한 분야로 영향력을 확대■ 사우디의 스포츠 투자를 통한 중장기적 관점의 브랜드 가치 제고에 주목할 필요

■ 폴란드는 시장경제 체제 전환에 성공하면서 중동부 유럽의 핵심 국가로 부상■ 러-우 전쟁 이후에는 지역 안보의 중심 국가 역할을 수행하는 한편, 우크라이나 재건 사업에서의 중추적 역할 기대로 전략적 가치가 증대■ 韓 기업들도 서유럽 진출을 위한 교두보인 폴란드에 대한 투자 진출을 지속■ 최근에는 폴란드의 산업정책 방향과 맞물려 한국과의 협력이 강화■ 한국 기업들은 중장기적인 불확실성 등을 고려한 진출 전략을 수립할 필요

∎ 인구 5명 중 1명은 장애‧인지상 어려움이 있고, 장애는 노화 등으로 누구나   겪을 수 있어 장애 지원의 의미를 소수 대상 혹은 재정 지원만 고려해선 안됨∎ 국내 금융기관은 관련 조직을 개편하는 등 체계화를 시도하고, 해외는 장애인과    능동적 상생안을 모색하며 보다 적극적인 장애 통합‧포용 방안을 실천∎ 장애인은 일상지원 다음으로 금융‧소비생활에서의 개선을 기대∎ 초고령 사회로 접어든 지금, 금융회사는 AI기술 활용 및 조직 간 협업 등을    통해 장애인의 금융편의를 강화함으로써 장애+잠재 장애인구를 포용할 필요

■ 반려동물의 연관산업은 반려동물의 생애주기 동안 접하는 산업 전반을 의미■ (반려동물 생애주기① 탄생) 반려동물이 태어난 곳에서 최종 반려인에게도달하기까지 다양한 업체가 관여하고 있으며 최근에는 입양이 선호■ (반려동물 생애주기② 성장) 반려동물의 성장과 관련된 연관산업에는펫푸드, 펫테크, 펫서비스 등이 있으며, 펫서비스 범위가 넓고 규모가 큼■ (반려동물 생애주기③ 질병) 반려동물 고령화 추세로 인해 펫의료 분야의수요가 확대됨에 따라 펫보험에 대한 니즈 또한 상승할 것으로 전망■ (반려동물 생애주기④ 사망) 동물장묘업체는 반려동물의 합법적인 사후처리서비스와 다양한 반려동물 추모 서비스를 제공■ 반려동물을 가족으로 인식함에 따라 좋은 품질의 상품·서비스에 대한 수요가높아지며 반려동물 시장 규모도 함께 성장할 것으로 전망

■ 차량 보유 니즈 확대로 자동차 보급률이 증가하면서 자동차금융 시장이 성장■ 아직까지 국내외 자동차금융은 자동차를 소유하는 방식에 대한 금융거래 비중이 높은 편이지만 최근 들어 반납이 자유로운 금융거래가 증가하기 시작■ 구독경제 확산에 따른 모빌리티 서비스의 활성화와 차량 구매시 발생하게 되는 비용부담으로 인해 자동차금융의 트렌드가 소유에서 이용 중심으로 변화

■ 중국의 과도한 밀어내기 덤핑 수출에 미국 등 주요국이 고율 관세로 강력 대응했고 중국이 다시 맞대응에 나서면서 글로벌 무역전쟁이 재점화■ 중국 의존도가 높은 한국은 중국 밀어내기 수출로 인해 진퇴양난에 처함■ 더 큰 문제는 중국의 전방위 공세가 소나기가 아닌 지속되는 장마라는 것■ 이제는 달라진 중국을 인정하고 새로운 대응전략을 모색할 시점