하나은행 하나금융연구소

■ RWA(Real World Asset)에 대한 전통 금융업자의 참여가 확대■ 자산 표현 기술의 발전과 토큰화 기술의 적용 확대■ 크립토 윈터 이후, De-Fi 진영의 성장 및 생태계 활성화 도모■ 미국 국채 중심, 자산운용사의 토큰화 상품에 대한 선제적 대응

■ SaaS 클라우드는 비용 효율성과 확장성 등 SaaS 클라우드 자체 장점과 금융에특화된 SaaS 기능을 탑재하여 금융권의 도입 확대에 긍정적■ 해외 금융사는 SaaS 중심 클라우드 퍼스트 전략을 넘어 IT시스템 기획·설계부터클라우드 환경을 고려해 디지털 전환을 추진하는 클라우드 네이티브 전략을 추진■ 정부는 급변하는 IT환경과 디지털 혁신 경쟁 속 국내 금융사의 국제적 경쟁력강화를 위해 금융권 망분리 규제를 완화하여 SaaS클라우드 활용 범위를 확대■ 국내 금융사도 클라우드 전환 전략 재검토를 통한 도입 목적 명확화, 전문인력 확보및 내부통제, 보안체계에 대한 정책 수립 등 SaaS 도입에 대한 사전 준비 필요

■ AI가 학습하고 추론하는 보금자리, 데이터센터에 대한 투자 증가■ 핵심 거점(美 북버지니아, 싱가포르 등)을 중심으로 개발 지역이 확산■ 데이터센터의 ‘따뜻함’(발열)으로 인한 전력 소모는 해결해야 할 문제■ 데이터센터 연계 산업(재생에너지, 전력 계통, 반도체 등)과 시너지 기대

ⅰ. 데이터센터 개요ⅱ. 국내 데이터센터 시장 분석ⅲ. 해외 사례 분석ⅳ. 개발 및 운영 구조 분석ⅴ. 마무리

■ 최근 주요국의 CBDC 실증실험이 본격화되며 상용화 기대감이 확대■ CBDC 부상 배경은 막대한 시장 가치와 디지털 경제 통제 필요성에 기인■ 각국 중앙은행과 글로벌 금융사는 역내 및 역외(국경간) 결제, 관련 생태계 구축을 중심으로 CBDC 기반의 금융 사업모델을 활발하게 추진 중■ CBDC의 확산은 현금 및 카드 없는 사회를 가속화하는 한편 개인 맞춤형 금융, 자산 간 연결에 기초한 신금융 서비스를 촉진할 것으로 예상

Ⅰ.  디지털 플랫폼의 경영 환경 변화와 영향Ⅱ.  패러다임의 변화(BM, 수요 시장, 제공 가치)     1. BM의 변화 : 성장 중심에서 수익성 강화로     2. 제공 가치 : 편리함을 넘어서 안정과 신뢰를 요구하는 소비자     3. 수요 시장의 변화 : 내수 성장 둔화 하에 글로벌 기회 모색Ⅲ. 향후 전망

■ 팬데믹 이후에도 무인화기기 도입 및 무인매장‧무인편의점 등 리테일 무인화가 빠르게 진전되는 중■ 최저임금 상승 및 저숙련 인력 확보의 어려움 외에도 젊은 층의 이용 호응도 높아지며 최근에는 완전 자동화‧스마트화된 무인화 매장까지 도입 중■ 리테일 무인화는 소형화, 효율화, 개인화된 체험을 제공하며 일상에 침투■ 무인화가 가져올 디지털디바이드, 고용 둔화 등 부작용도 적지 않아■ 빠른 무인화로 인한 고용 둔화 및 디지털 격차, 데이터 프라이버시 위험 등 부정적 효과를 최소화하는 노력도 병행될 필요

민간 디지털 화폐의 취약성 부각과 국제결제시스템 간 갈등속에 디지털화폐 논의 활발중앙은행 디지털 화폐는 아시아 지역이 활발하게 도입 및 실험이 진행 중EU는 최근 도입을 위한 입법 초안을 마련하고 디지털 유로의 발행 여부를 검토 중상대적으로 스테이블코인에 대한 강한 규제와 감독을 통해 제도권 내로 수용할 방침향후 CBDC 도입 논의 확대 및 스테이블코인의 제도권 도입 가속화스테이블코인에 대한 규제 정비와 은행권의 공동 대응 필요

■ AI 산업은 ‘대규모 언어모형’(LLM)을 비롯한 생성형 AI(Generative AI)를 중심으로 빠르게 성장하면서 막대한 경제적 부가가치를 창출할 것으로 전망■ 언어모형은 자연어 처리의 문제를 극복하고 성능을 제고하는 과정에서 발전■ ChatGPT 출시 직후 LLM이 빅테크에 종속될 것이라는 당초의 예상과 달리, 최근 오픈소스 진영이 부상하며 LLM의 대중화를 도모■ LLM를 비롯한 생성형 AI는 금융산업에서 ‘마케팅/판매, 고객지원/관리, 프로그래밍’ 등의 비즈니스 분야에 활용됨으로써 생산성 제고에 기여 ■ 금융산업은 손님과의 상호작용 비중이 높은 사무직 직종이라는 점에서 LLM 도입으로 인한 생산성 제고 효과가 더욱 클 것으로 기대

■ 美 가상자산거래소 FTX 파산(2022.11) 이후 미국의 양대 금융 감독기관인 SEC와 CFTC가 바이낸스(Bianace), 코인베이스(Coinbase) 등 주요 가상자산거래소를 기소■ 이번 가상자산거래소 기소는 가상자산시장 리스크의 금융시스템 확산을 방지하고 소비자보호 등 가상자산업 양성화를 본격화하려는 시도■ 미국은 EU의 MiCA를 참고하여 자체적인 가상자산법을 마련할 것으로 예상되며, 이를 통해 소비자 보호 조치를 비롯한 시장 양성화와 가상자산의 금융제도 편입을 추진할 전망

- 클라우드 컴퓨팅은 네트워크로 연결된 컴퓨팅 자원을 이용하여 데이터를 저장하고 처리하는 기술- 팬데믹 이후 업무환경 변화 등으로 클라우드 시장이 크게 성장한 가운데, 최근 빅테크의 생성형 AI 개발 경쟁이 ‘클라우드’ 시장으로 확전- AWS, MS, Google 등 빅테크 기업이 글로벌 시장을 선도 중이며, 국내 클라우드 기업은 공공 서비스를 중심으로 기회 포착 중

- 2022년 11월 Open AI의 ‘챗GTP’ 공개 이후 생성형 AI에 대한 관심 폭증- 국내외 빅테크의 생성형 AI 기반 서비스 모델 개발 경쟁 심화- 금융권 AI 활용으로 디지털 역량 강화 기대