하나은행 하나금융경영연구소

비즈니스 발명(BM) 특허의 정의 및 성립요건
■ 지식재산권은 현행법상 산업재산권, 저작권, 신지식재산권 등으로 구분되는데,
이 중 산업재산권에는 특허권, 실용신안권, 상표권, 의장권 등이 포함됨
■ 비즈니스 발명 특허는 특허의 일종으로서 ‘비즈니스의 구조를 특허화’한 것을 의미
하는데, 국내법상의 명확한 근거는 없으나 판례 등에 의해 “IT기술을 이용한 비즈니스
발명”으로 이해되고 있음
- 금융 BM 특허는 BM 특허 중 금융부문에 해당하는 것을 의미
■ 즉 (금융) BM 특허는 일반적인 특허 요건에다 판례와 통계청 심사지침 등에서 보완된
기준을 충족해야 특허로서의 요건이 성립할 수 있음
- 일반적 특허요건 : ①발명성(기술적 사상의 창작물), ②신규성(통상의 지식을 가진 자에게
알려진 것이 아닐 것), ③진보성(통상의 지식을 가진 자가 쉽게 발명할 수 있는 것이 아닐 것)
- 통계청 심사지침 : 컴퓨터상에서 소프트웨어에 의한 정보처리가 하드웨어를 이용해 구체적으로
실현되고 있어야 하며, 통계청 심사지침에서 정한‘진보성 없는 경우’등에 해당하지 않을 것

주요 사례
■ 미국 특허청과 대법원은 신규성과 진보성을 매우 폭넓게 인정하고 있으며, 심지어 ‘특정한
장치’를 BM 특허의 요건으로 명시하지도 않고 있음 (Amazon.com 사례 및 Bilski 판결 사례)
- Amazon.com의 1-click은 미국에서는 특허성이 인정되었으나 유럽 및 캐나다에서는 부인
- Bilski 판결과정에서 미국 대법원은 특허의 현실과 법 논리 사이에서 매우 모호한 입장을 유지
■ 반면, 한국과 일본의 금융 BM 특허는 컴퓨터와 관련된 소프트웨어 기술요건을 필요로 하고 있음
- 일본 미쓰이스미토모 은행의 PERFECT는 일본 최초의 금융BM 특허로서 가상계좌를 통해 고객
재무관리를 용이하게 만듦으로써 높은 인기를 끈 바 있음
- 국민은행의 ‘드림톡 적금’은 복잡한 인증절차 없이 SNS와 고객의 (선택)금융계좌를 연결할 수
있도록 함으로써 고객이 재테크 관련 목표를 꾸준히 지속할 수 있도록 하고 있음
- 신한카드는 고객이 자신이 원하는 업종과 가맹점을 선택해 높은 포인트를 적립할 수 있도록 함

국내외 금융 BM 특허의 시장동향 및 특징
■ 미국의 BM 특허 출원은 1998년 State Street 사건 이후 급증했다가 2000년대 초반의 심사요건
강화로 정체된 뒤 2000년대 중반 이후 정책적 관심 증가 등으로 다시 급증세
- 미국 내 특허 출원 및 등록에서 차지하는 자국민 비중은 50% 미만으로 낮지만, BM 특허에서
차지하는 자국민의 비중은 80% 이상으로 매우 높으며 IT 업체가 BM 특허의 90%를 차지
■ 일본의 특허 출원은 미국 State Street 사건의 영향으로 2000년대 초반에 급증하였다가 점차
감소하는 추세에 있으며 전체 BM 특허에서 차지하는 금융 BM의 비중도 감소세
- 전체 BM 특허출원 건수 : 12,500(2000) → 3,900(2010)
- 전체 BM 특허에서 차지하는 금융 BM 특허출원 비중 : 14.5%(2000) → 12.2%(2010)
■ 한국의 BM 특허 출원도 2000년대 초반 IT 열풍 및 2007년 한미 FTA 체결을 전후해 일시 증가한
바가 있으나 2009년 이후 빠르게 감소하고 있으며 특히 은행 부문의 금융 BM 특허 출원이 가장
빠르게 감소하고 있음
- BM 특허에서 차지하는 다출원인 중 금융회사의 존재는 사라지고 있는 추세
- 금융 부문 BM 특허에서 차지하는 은행의 비중도 급감하는 추세 (개인, 증권사, 카드는 증가)

결론 및 시사점
■ BM 특허는 법적으로 명확한 개념이 아니기 때문에 BM 특허의 성립요건을 둘러싸고 여러
이견이 발생할 소지가 있는데, 미국은 BM 특허가 비교적 폭넓게 허용되는 반면, 한국은 기술적
요소가 필수적인 요건으로 인식되는 등 특허요건이 상대적으로 까다롭고 특허권의 보호정도도
미흡
■ 미국의 경우 BM 특허가 IT 업체 등을 중심으로 빠르게 증가하는 반면, 한국과 일본의 경우에는
BM 특허와 금융 BM 특허 모두 위축되는 모습을 보이고 있음
- 우리나라는 금융기관, 특히 은행의 특허 취득이 급감하고 있음
■ 그러나 향후 새로운 정보통신기술의 발달, 글로벌 NPE(Non-Practicing Entity)의 활동 증가 등으로
특허권의 중요성이 더욱 높아질 것으로 예상되므로 유효 특허권 취득을 위한 R&D, 산-학-연 연계강화,
특허권 전문관리 부서의 설치 등을 통해 특허권의 개발 및 이용을 확대할 필요

Definition and Requisites
■ Under current local regulations, intellectual property right is classified into industrial property,
copyright and new intellectual property rights, of which industrial property includes patent,
utility model, trademark and design rights.
■ Business method patent is a type of patent on business structure. Although no clear grounds
can be found in local regulations, it is understood as "business method invention based on
information technology" according to judicial precedents.
- Financial BM patent refers to a business method patent on financial vehicles.
■ As such, BM patent (financial one) can be recognized as a patent only when it satisfies
additional criteria provided in judicial precedents and review guidelines of the Statistics Korea,
in addition to general patent requirements.
- General patent requirements : ① inventional (technological creation), ② original (not known to
general public with conventional knowledge), ③ progressive (not easily inventable by those with
conventional knowledge)
- Statistics Korea review guidelines : Such patent should be subject to data processing based on
computer software, using specific hardware, and does not fall under the category of being 'not
progressive' as set provided by the Statistics Korea review guidelines.

Major Cases
■ In the US, the Patent Office and the Supreme Court define the criteria of originality and
progressiveness in a quite broad term, and they do not even specify 'a specific device or
institution' as a requirement for BM patent (e.g. rulings on Amazon.com and Bilski)
- For 1-click of Amazon.com, the US recognized its patent eligibility, while Europe and
Canada rejected.
- In a case on Bilski, the US Supreme Court maintained a extremely ambiguous stance
between reality of patent and legal logic.
■ on the other hand, BM patenting in South Korea and Japan is subject to the computer
software requirement.
- PERFECT, developed by Mitsui Sumitomo, the very first financial BM patent in Japan,
enjoyed high popularity for enabling easier financial management on virtual accounts.
- Dreamtalk Savings of KB in South Korea enables clients to link SNS to financial accounts of
their choice without any complicated identification procedures, which helps them to continue
to pursue their financial goals.
- Shinhan Card allows clients to select businesses and stores where clients want to save
higher points according to their spending patterns.

Market Trend and Features of Financial BM Patent at Home and Abroad
■ In the US, applications for BM patent soared since the State Street case in 1998, slowed
down owing to tightened regulation in the early 2000s, and started to grow again boosted by
interest in terms of policy formulation since the mid-2000s.
- Although American nationals hold less than 50% of total patent applications and registration
in the US, their share in BM patent is as high as over 80% with IT　businesses accounting
for 90%, in particular.
- Patent application in Japan jumped in the early 2000s affected by the State Street case in the US,
before steadily falling since then, and the percentage of financial BM out of total BM has also
followed a downward trend.
- Total number of BM patent applications : 12,500(2000) → 3,900(2010)
- Share of financial BM patent application out of total BM applications : 14.5%(2000) → 12.2%(2010)
■ BM patent application in South Korea also soared for a short period driven by an IT boom in
the early 2000s and the conclusion of KORUS in 2007, but started to decrease rapidly from 2009,
with financial BM patent application by banks slowing down at the fastest pace.
- In particular, there are less and less financial institutions, which usually hold multiple patents,
applying for BM patent. 
- Banks also witnessed their share in financial BM patent to plunge (on the contrary to individuals,
equity firms and credit card companies whose shares rather increased).

Conclusion and Implications
■ Not clearly defined as a legal term, BM patent is prone to different interpretations on eligibility
requirements for BM patent. While the US　accepts a wider range of applications as BM patent,
South Korea imposes relatively demanding requirements (e.g. one for technological elements)
and offers less effective protection of patent right.
■ The US sees a rapidly growing number of BM patent applications, especially led by IT companies,
but South Korea and Japan are suffering sharp reduction in both overall and financial BM patents.
- In South Korea, the number of patent registration by financial institutions, in particular banks, has
been droppling significantly.
■ But considering new technology growing trends and the aggressive actions of NPEs(Non Practicing
Entities), we should develop and utilize BM patents rights through R&D investment, strengthening
academy-industry research corporation, and etc.