하나은행 하나금융경영연구소

▶ 온라인 금융서비스 개요 ● 온라인 금융은 컴퓨터나 이동전화 등의 도구를 이용하여 뱅킹, 보험, 증권 등 기존의 금융서비스 혹은 새로운 금융서비스를 제공하는 방법 ● 온라인 금융서비스는 인터넷의 등장과 함께 급격히 진화하였으며 해외 주요국에서는 인터넷의 보급과 함께 오프라인 채널을 대체하는 수준으로 확대 ▶ 웹2.0과 온라인 금융서비스 ● 웹 2.0은 기존의 웹 환경에서 보다 사용자의 정보 검색 및 상호작용을 용이하게 하는 방향으로 진화된 정보 접근 환경을 의미 ● 온라인 금융서비스도 웹 2.0의 사상인 '참여', '공유', '개방' 등이 반영하여 고객과의 커뮤니케이션 채널이 확대하고 다양한 구매층을 확보할 수 있으며 개인별로 최적화된 맞춤 서비스를 제공하는 방향으로 발전 ▶ 해외 신종 온라인 금융서비스 사례 분석 ● Value Chain별로 RSS, Podcasting, Social Networking, Blogging, Platforms 등의 웹2.0 기술을 반영한 신종 온라인 금융서비스 사례 분석 ① Payment : eBay(PayPal), Amazon, Google 등 웹 2.0 시대의 선두 기업들을 중심으로 개인과 개인 사이의 직접적인 거래를 지원할 수 있는 결제 Platform 제공 ② Lending : Zopa, Prosper, Kiva 등 신규 금융기관을 중심으로 인터넷 을 통한 개인과 개인 사이의 자금 차입을 중개하는 온라인 대출 경매 Platform 제공 ③ Saving & Investment : SmartyPig는 고객들이 정하는 목표를 위해 저축 하는 것을 돕는 온라인 저축예금계좌를 제공하며 온라인 위탁 증권사인 TradeKing은 투자자와 trader를 대상으로 소셜 네트워킹을 활용한 서비스를 제공 ④ Money Management : Wesabe는 소셜 네트워킹을 활용한 개인 자산 관리 서비스를 제공하며 Buxfer는 고객의 계좌를 통합해서 잔액과 거래 내용을 친구, 가족 등 지인 그룹 내 공동 지출을 모니터링하는 기능을 제공 ⑤ Marketing & Communication : Wells Fargo, ING 등 전통금융 기관 들을 중심으로 고객과의 쌍방향 의사소통을 위해 블로스 서비스를 운영 하거나 YouTube나 Podcasting을 활용한 마케팅 수행

▶ Overview of online financial services ● Online finance encompasses both the provision of traditional financial services (i.e. banking, insurance, securities related) through computers or mobile phones and also the provision of new financial services. ● Online financial services have grown rapidly along with internet usage, and in several major nations, is replacing traditional offline channels. ▶ Web 2.0 and online financial services ● Web 2.0 refers to changing trends in the way software developers and users utilize the internet to enhance functionality, collaboration, and interaction. ● Online financial services incorporate aspects of Web 2.0, such as "interaction", "sharing", and "openness", to expand communication channels between customers and to offer diverse purchasing channels that allow customers to optimize and customize the services they use. ▶ Case studies of new online financial services ● New online financial services that utilize Web 2.0 were examined by value chain, including RSS, podcasting, social networking, blogging, and new platforms. ① Payments : Companies at the forefront of the Web 2.0 era, such as eBay(PayPal), Amazon, and Google, offer platforms that facilitate direct transactions between individuals ② Lending : New financial institutions, such as Zopa, Prosper, and Kiva, are online loan auction platforms that faciliate lending directing between individuals ③ Saving & Investment : SmartyPig offers online deposit accounts that assist customers in saving for goals of their own choosing. TradeKing offers services for investors and traders that incorporate aspects of social networking. ④ Money Management : Wesabe offers personal finance management tools that utilize social networking. Buxfer offers customers a way to manage shared expenses. ⑤ Marketing & Communication : Traditional financial firms such as Wells Fargo and ING, interact with customers through blogs and use YouTube or podcasting for marketing purposes.

Ⅰ. 온라인 금융서비스 개요 1 Ⅱ. 웹 2.0과 온라인 금융서비스 6 Ⅲ. 해외 신종 온라인 금융서비스 사례 분석 10 1. Payments 10 가. Paypal 11 나. Google Checkout 13 다. Amazone 15 2. Lending 16 가. Prosper 17 나. Zopa 20 다. Kiva 23 3. Saving & Investment 26 가. SmartyPig 26 나. TradeKing 27 4. Money Management 29 가. Wesabe 29 나. Buxfer 32 5. Marketing & Communication 34 가. Wells Fargo 34 나. ING 36 Ⅳ. 시사점 38 참고문헌 40